Selon une Banque, un nombre élevé de dossiers de créances sont déposés chaque année. Bien que le nombre ait diminué récemment, il est toujours considéré comme élevé. Une façon d'éviter de devenir surendetté est de racheter tous vos crédits en un seul prêt. Ceci est connu sous le nom de rachat de crédit et peut aider les gens à budgétiser leurs finances.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts différents en un seul prêt regroupé. Cela réduit le taux d'intérêt du prêt et augmente la durée pendant laquelle les fonds sont empruntés. L'emprunteur peut alors utiliser ce nouveau financement pour financer de nouveaux projets ou augmenter son budget de vie. Un rachat de crédit à la consommation est un prêt pour acheter d'appareils électroménagers ou d'une voiture. Un rachat de soulte relais est un rachat entre l'achat d'un logement neuf et la liquidation de l'ancien. Un rachat de l'autorité immobilier est un rachat lié à l'achat d'un ou plusieurs biens immobiliers et de prêts immobiliers.
Rachat de crédit : pourquoi ?
Lorsqu'un emprunteur rembourse sa dette, il peut choisir de renouveler sa ligne de crédit. Cette option leur permet de restructurer leur dette d'une manière qui leur permet de maintenir la stabilité financière. En ajustant les taux d'intérêt et les conditions de paiement, les emprunteurs peuvent facilement rembourser leurs prêts sans stress. De plus, en prolongeant la durée du prêt, les emprunteurs peuvent s'offrir une flexibilité quotidienne dans leurs dépenses. Les emprunteurs peuvent souvent bénéficier de l’engagement d'un regroupement de crédit plusieurs années après le premier emprunt. En effet, ils peuvent déterminer si le taux d'intérêt sur leur prêt initial était supérieur aux taux actuels. De plus, certains emprunteurs préfèrent racheter leur crédit afin de n'avoir qu'un créancier et un seul prêt à rembourser. Cela leur offre des finances simplifiées et un seul crédit à rembourser.
Comment se passe le rachat de crédit ?
Lors d'une demande de prêt, la première étape du rachat de crédits nécessite de contacter un organisme financier tel qu'une banque ou un établissement de crédit. Une fois la demande faite, un conseiller est tenu d'examiner les documents pertinents et de vérifier leur exactitude. Ensuite, un analyste spécialisé dans les projets de paiement de crédit devrait étudier le dossier. Cet analyste déterminera la faisabilité de la demande en se concentrant sur des détails spécifiques. Une fois que tous les documents nécessaires sont reçus par l'institution financière, ils fourniront une offre de contrat. Cette offre comprend généralement des conditions spécifiques à chaque prêt telles que le coût total d'emprunt, le montant total emprunté, le calendrier de remboursement et le taux d'intérêt. Il comprend également toutes les informations nécessaires liées à tout contrat de prêt - y compris les nouvelles mensualités réduites pour les emprunteurs - et doit être accepté par l'emprunteur. En signant le contrat, les deux parties conviennent de débloquer des fonds. Le prêteur remet ensuite à quelques créanciers le montant approprié le mois suivant. La première tranche de crédits rachetés est alors prélevée sur un compte bancaire indiqué lors de l'édification du dossier.